Kiedy staniesz przed decyzją o zakupie nieruchomości, czeka Cię wiele ważnych wyborów, w tym także dotyczących sposobu finansowania. Przeczytaj dalej, aby dowiedzieć się, czym różnią się kredyt hipoteczny i pożyczka hipoteczna, jakie są cechy tych produktów oraz jakie oferty przygotował dla Ciebie mBank. Dzięki temu będziesz mógł podjąć świadomą decyzję i wybrać najlepszą opcję dla swoich potrzeb.
Kredyt hipoteczny to długoterminowe zobowiązanie bankowe, zabezpieczone hipoteką na nieruchomości. Można go przeznaczyć na zakup mieszkania, domu lub działki budowlanej. Korzystając z tego rodzaju kredytu, otrzymujesz fundusze od banku, jednocześnie ustanawiając na nieruchomości hipotekę, co daje bankowi prawo pierwszeństwa w zaspokojeniu swoich roszczeń w razie problemów ze spłatą. Więcej szczegółów na temat na co uważać biorąc kredyt hipoteczny na zakup mieszkania lub domu można znaleźć na naszym portalu.
Choć często te pojęcia są mylone, mają istotne różnice. Kredyt hipoteczny przeznacza się zwykle na zakup konkretnej nieruchomości, która jest jego zabezpieczeniem. Pożyczka hipoteczna to dodatkowe środki na dowolny cel, z zabezpieczeniem na nieruchomości. W obu przypadkach zobowiązujesz się do regularnej spłaty rat zgodnie z harmonogramem.
Kredyt hipoteczny charakteryzuje się unikalnymi cechami:
Aby lepiej zrozumieć zasady korzystania z bezpiecznego kredytu, możesz przejrzeć nasz przewodnik po bankach, ustawie i narzędziach kalkulacyjnych.
Bank przygotował szeroką gamę produktów finansowych, by spełnić potrzeby różnych grup klientów – zarówno tych poszukujących finansowania zakupu nowej nieruchomości, jak i tych planujących remont czy modernizację już posiadanego majątku.
To kredyt promocyjny, przeznaczony na zakup lokalu mieszkalnego. Oferuje korzystne warunki finansowe i opcje ubezpieczeniowe.
Ten kredyt zabezpiecza stałe oprocentowanie przez pierwsze 5 lat, gwarantując stabilność i przewidywalność kosztów.
Standardowe oferty kredytowe banku mogą być dostosowane do indywidualnych potrzeb klienta.
Warto porównać dostępne produkty, ponieważ każda opcja ma unikalne warunki, takie jak wysokość rat, okres kredytowania, koszty ubezpieczeń i dodatkowe opłaty. Istotne jest, by umiejętnie zarządzać swoimi zobowiązaniami finansowymi, korzystając z kalkulatora raty kredytu.
| Nazwa | Kwota | Wysokość raty | Okres | Oprocentowanie nominalne | RRSO | Całkowity koszt kredytu/pożyczki | Całkowita kwota do zapłaty |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Kredyt hipoteczny „Mieszkanie na zawsze-edycja 1” | 510 000 zł | 3 838,79 zł | 300 miesięcy | 7,71% | 8,43% | 663 981,84 zł | 1 173 581,84 zł |
| Kredyt hipoteczny „Chcę tu zamieszkać na stałe – edycja 1” | 510 000 zł | 3 712,64 zł | 300 miesięcy | 7,33% | 8,23% | 652 155,41 zł | 1 162 155,41 zł |
| Pożyczka hipoteczna „Mieszkanie na zawsze-edycja 1” | 280 000 zł | 2 844,53 zł | 240 miesięcy | 10,76% | 11,97% | 416 915,13 zł | 696 915,13 zł |
| Pożyczka hipoteczna „Chcę tu zamieszkać na stałe – edycja 1” | 280 000 zł | 2 791,70 zł | 240 miesięcy | 10,48% | 11,61% | 409 176,33 zł | 689 176,33 zł |
Kwota kredytu: 510 000 zł, Wysokość raty: 3 838,79 zł, Okres kredytu: 300 miesięcy
Ten kredyt oferuje atrakcyjne warunki, w tym brak prowizji jednorazowej oraz jednolite raty przez cały okres spłaty. Aby dowiedzieć się, jak uzyskać kredyt bez wkładu własnego, można skorzystać z naszego poradnika dla przyszłych właścicieli nieruchomości.
Całkowity koszt kredytu: 663 981,84 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 1 173 581,84 zł
Całkowite koszty kredytu obejmują odsetki, ubezpieczenia oraz inne opłaty. Warto, abyś był świadomy pełnej kwoty do spłaty.
Oprocentowanie nominalne: 7,71%, Marża: 1,85%, WIBOR 3M: 5,86%
Oprocentowanie jest zmienne, co może wpłynąć na wysokość przyszłych rat.
Prowizja jednorazowa: 0,00%, Ubezpieczenie na życie przez 5 lat: 0,05% salda kredytu
Dodatkowe koszty obejmują ubezpieczenie na życie, co zwiększa bezpieczeństwo zarówno klienta, jak i banku.
Opłata za ocenę nieruchomości: 400 zł, Ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych: ok. 4218 zł
Ocenianie nieruchomości oraz ubezpieczenie od zdarzeń losowych to nieodzowne elementy procesu kredytowego dodające do całkowitych kosztów.
Zmienne oprocentowanie – ryzyko wzrostu wysokości raty
Ryzyko związane ze zmiennym oprocentowaniem to istotny czynnik do rozważenia.
Kwota kredytu: 510 000 zł, Wysokość raty: 3 712,64 zł, Okres kredytu: 300 miesięcy
Oferta zapewnia stałe raty przez pierwsze 5 lat, idealne dla osób ceniących pewność finansową.
Oprocentowanie stałe przez 5 lat: 7,33%, Marża po 5 latach: 1,85%
Stałe oprocentowanie początkowe czyni tę ofertę bardziej przewidywalną niż opcje o zmiennym oprocentowaniu.
Całkowity koszt kredytu: 652 155,41 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 1 162 155,41 zł
Koszty kredytu obejmują odsetki, ubezpieczenia i prowizje.
Ubezpieczenie na życie przez 5 lat: 0,05% salda kredytu, Opłata za ocenę nieruchomości: 400 zł
Te koszty mogą się różnić w zależności od oceny nieruchomości i wybranych ubezpieczeń.
Aby uzyskać kredyt, potrzebna jest ocena wartości nieruchomości i sprawdzenie zdolności kredytowej, co wiąże się z formalnościami i opłatami.
Jednorazowo 19 zł
To niski podatek, który ponosi się przy zawieraniu umowy kredytowej.
NBP ustala główne stopy procentowe, co bezpośrednio wpływa na koszty kredytów przez wskaźnik WIBOR.
RPP działa przy NBP, zarządzając polityką pieniężną kraju, co wpływa na dostępność i koszty kredytów.
KNF wydaje rekomendacje dotyczące polityki kredytowej banków, dbając o bezpieczeństwo sektora finansowego i ochronę konsumentów. Szczegółowy przewodnik po najlepszych ofertach kredytów hipotecznych, który pomoże w porównaniu propozycji, można znaleźć w naszym rankingu kredytów hipotecznych na 2025 rok.
WIBOR 3M to wskaźnik wpływający na oprocentowanie zmiennych kredytów. Jego zmiany mogą znacznie wpłynąć na wysokość raty kredytowej.
To ważny element ochrony zarówno dla banku, jak i dla kredytobiorcy, zabezpieczający przed nieprzewidzianymi zdarzeniami.
Towarzystwo ubezpieczeniowe oferuje kompleksowe ubezpieczenie nieruchomości, chroniąc kredytobiorców.
Ubezpieczenie na życie przez 5 lat: 0,05% salda kredytu
Stawki te są istotnym elementem całościowych kosztów kredytu, zabezpieczając kredytobiorców w trudnych sytuacjach.
Perfekcyjnie dobrany kredyt hipoteczny może przynieść stabilność finansową na długie lata, jednak aby podjąć świadomą decyzję, warto poznać wszelkie szczegóły oferowanych produktów. Zmienność oprocentowania, jak w przypadku „Mieszkanie na zawsze-edycja 1”, może przynieść korzyści w okresie niskich stóp procentowych, ale także wiąże się z ryzykiem potencjalnego wzrostu rat. Z kolei kredyt „Chcę tu zamieszkać na stałe – edycja 1” oferuje pewność stałych rat przez pierwsze pięć lat, co jest idealne dla tych, którzy preferują przewidywalność i stabilność kosztów finansowania.
Rozważając pożyczkę hipoteczną, warto zauważyć, że chociaż daje ona większą swobodę w wykorzystaniu środków na dowolny cel, będzie zazwyczaj wiązała się z wyższymi oprocentowaniem i krótszym okresem spłaty. Przy przykładach pożyczek hipotecznych oferowanych przez mBank, koszt takiej formy finansowania jest wyraźnie wyższy, co obrazuje różnice pomiędzy kredytem przeznaczonym na zakup nieruchomości a pożyczką hipoteczną.
Dokładne porównanie ofert, takich jak koszty ubezpieczeń, prowizji, a także dodatkowych opłat, jest kluczem do wyboru najkorzystniejszej opcji. Nie można zapomnieć również o wymaganiach formalnych, takich jak ocena nieruchomości czy ubezpieczenia od zdarzeń losowych, które są nieodzowną częścią procesu kredytowego. Te czynniki, obok specyfiki samego kredytu, typu oprocentowania oraz potencjalnej zmienności rat, składają się na całość decyzji, której efekty będą odczuwalne przez wiele lat.
Wreszcie, przy podejmowaniu decyzji kredytowej, warto również rozważyć znaczenie regulacji i rekomendacji ze strony instytucji nadzorczych, takich jak KNF, RPP i NBP, które wpływają na politykę kredytową i poziom stóp procentowych. Analiza wszystkich tych aspektów pozwala na wybór najbardziej odpowiedniego produktu finansowego, zapewniając stabilność i bezpieczeństwo w dłuższej perspektywie.
