Kredyt hipoteczny - albo inaczej kredyt mieszkaniowy - jest jednym z instrumentów finansowych wykorzystywanych do sfinansowania zakupu lub budowy nieruchomości.

Z racji wysokiego koszty nabycia lub wybudowania mieszkania albo domu (średnio wynoszącego kilkaset tysięcy złotych) kredyt hipoteczny zaciągany jest na długi okres czasu -  z reguły kredytobiorcy decydują się na spłatę takiego kredytu w okresie od 20 do 30 lat, chociaż w niektórych bankach istnieje możliwość wzięcia kredytu nawet na 50 lat.

Spłata kredytu hipotecznego odbywa się w odstępach miesięcznych, przy czym comiesięczna rata kredytu jest sumą części udzielonej kwoty kredytu (jest to tak zwana rata kapitałowa) oraz odsetek  od kwoty udzielonego kredytu (ta część raty kredytu zwana jest ratą odsetkową). Rata odsetkowa z kolei jest sumą stawki bazowej, (będącej miarą stawek procentowania pożyczek udzielanych sobie wzajemnie przez banki) oraz marży kredytowej, która jest zyskiem banku udzielającego kredytu.

Stawka bazowa kredytu hipotecznego zależna jest od rodzaju waluty w jakiej udzielany jest kredyt hipoteczny. Dla kredytów hipotecznych udzielanych w Polskich złotych wykorzystuje się do tego celu stawkę WIBOR, która określa jakie jest oprocentowanie pożyczek w złotych pomiędzy bankami w naszym kraju.

W ostatnich dniach Bank Ochrony Środowiska zmodyfikował nieco swoją ofertę kredytu hipotecznego w PLN. Najważniejszą zmianą jest obniżenie marży kredytu hipotecznego. W chwili obecnej kredytobiorcy mogą liczyć na obniżenie marży kredytowej nawet o 0.5 punktu procentowego. Jednocześnie Bank Ochrony Środowiska deklaruje, iż obniżenie marży dla złotowych kredytów hipotecznych nie ma charakteru czasowej promocji, ale jest to stała obniżka.

Powyższa zmiana w ofercie kredytów mieszkaniowych w PLN jest kontynuacją zmian warunków udzielania kredytów hipotecznych, jakie w ostatnich miesiącach miały miejsce w Banku Ochrony Środowiska. Przypomnijmy, że w tym roku jest to już piąta obniżka marży kredytu hipotecznego w tym banku.

To oczywiście nie jedyny przykład aktywności BOŚ na rynku kredytów hipotecznych. Pod koniec marca 2010 roku bank ten wprowadził bowiem atrakcyjną ofertę kredytową dla osób, które zakupią lub planują wybudowanie nieruchomości w technologiach energooszczędnych.

Wysyp promocji na kredyt hipoteczny w bankach trwa w najlepsze. 15 czerwca 2010 Kredyt Bank przedłużył swoją jubileuszową promocję na kredyty hipoteczne. W jej ramach do dnia 30 czerwca kredytobiorcy mogą zaciągnąć kredyt hipoteczny bez prowizji. Marża kredytu w złotych rozpoczyna się od 1,99% (kredyt hipoteczny w PLN) lub od 2,50% (w przypadku kredytu mieszkaniowego w euro). Pozwala to klientom zaoszczędzić od 1 do 3 proc. wartości kredytu. -

Zdecydowaliśmy o przedłużeniu promocji ze względu na duże zainteresowanie klientów. Od maja obserwujemy prawie trzykrotny wzrost liczby wniosków kredytowych wpływających do KB. W maju udzieliliśmy kredytów na ponad 335 mln zł, a dzienna sprzedaż osiągnęła poziom powyżej 20 mln zł – powiedziała Anna Dąbkowska – Dyrektor Kierujący Zespołem Kredyty Indywidualne w Departamencie Bankowości Detalicznej .

Bank obniżył niedawno marże ustalane dla kredytu hipotecznego, oprocentowanie kredytu mieszkaniowego w złotówkach wynosi już od 5,85%, a kredytu hipotecznego w euro od 3,20%. Dodatkowo kredytobiorcy mogą skorzystać z ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia od utraty pracy i długoterminowego ubezpieczenia nieruchomości.

ING Bank Śląski w dniu 14 czerwca 2010 zmodyfikował ofertę kredytu hipotecznego. Najważniejszą zmianą w ofercie ING jest obniżenie marży kredytu. Niższe oprocentowanie kredytu mieszkaniowego mogą uzyskać kredytobiorcy posiadający konto w banku lub klienci, którzy otworzą konto w momencie ubiegania się o kredyt.

W zależności od sytuacji kredytobiorcy kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim charakteryzuje sie marżą obniżoną w zakresie od 0,1 punktu procentowego do 0,9 punktu procentowego.

Dodatkowo od 14 czerwca br. klienci, którzy w dniu składania wniosku o kredyt hipoteczny posiadają lub otworzą w ING Banku Śląskim rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, mogą skorzystać z jednej z dwóch opcji:

„0% prowizji" za udzielenie produktu hipotecznego, lub

„Obniżenie marży" o 0,4 pkt. proc.

Fakt posiadania rachunku nie obliguje Klienta automatycznie do obsługi kredytu za jego pośrednictwem. Oferty „Obniżenie marży" i „0% prowizji" nie łączą się.

W dniu 7 czerwca 2010 Eurobank wprowadził nową, atrakcyjniejszą ofertę kredytu hipotecznego.  Najważniejszymi zmianami charakteryzującymi nowy, tani kredyt hipoteczny w Eurobanku jest brak prowizji od udzielenia kredytu przy spełnieniu warunku posiadania odpowiedniego wkładu własnego na zakup nieruchomości oraz obniżka marży kredytu. Od 7 czerwca tańsze są także stawki za ubezpieczenia na życie oferowane wraz z kredytem hipotecznym.

Brak prowizji od udzielenia kredytu hipotecznego

Eurobank znosi prowizje przy udzielaniu kredytu hipotecznego dla tych kredytobiorców, którzy chcą sfinansować kredytem do 90% wartości nieruchomości oraz dodatkowo ubezpieczą się od utraty pracy.

Obniżona marża kredytu hipotecznego

Eurobank przygotował unikalną ofertę kredytów hipotecznych dla wszystkich, którzy planują zakup nieruchomości, budowę domu czy chciałyby refinansować droższy kredyt hipoteczny zaciągnięty w innym banku. Marże rozpoczynają się już od 1,5%. Klienci, którzy zdecydują się skorzystać z oferty karty kredytowej eurobanku, obniżą marżę kredytu o 0,1%. Na podobną obniżkę marży mogą liczyć osoby posiadające w eurobanku rachunek z dostępem do bankowości elektronicznej i otrzymujące wynagrodzenie na ten rachunek. Aż o 0,3% obniżą marżę Klienci, którzy wykupią ubezpieczenie na życie z oferty banku. Łączna wartość obniżek marży może wynieść aż 0,5%.

Najnowszy ranking kredytów Rodzina na swoim opublikowany przez dziennik „Rzeczpospolita”  wykazał, że najniższą ratę kredytu hipotecznego z dopłatami, w ramach programu „Rodzina na swoim”, oferuje Alior Bank.  Analizę prowadzono przy założeniu, że o kredyt hipoteczny w wysokości 200 tys. złotych, na okres 30 lat  stara się czteroosobowa rodzina dysponująca wkładem własnym w wysokości 40% wartości nieruchomości.

Dodatkowe parametry, które zostały uwzględnione w zestawieniu to: wiek kredytobiorców – 35-36 lat, dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym, raty równe kredytu, stałe dodatkowe obciążenia rodziny w wysokości 1100 zł.

W związku z dynamicznym rozwojem oferty kredytów hipotecznych, w tym oferowanych w ramach programu „Rodzina na swoim”, Alior Bank wprowadził internetowy proces obsługi formularzy kontaktowych dla Klientów zainteresowanych takimi kredytami. Klienci mogą bez wychodzenia z domu wypełnić formularz i wysłać zgłoszenie przez Internet. Niezwłocznie skontaktuje się z nimi konsultant Alior Banku, który dokona wstępnej analizy zdolności kredytowej przez telefon.